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Fiche métier

expert / experte en assurances

En cas de vol, d'incendie, de dégât des eaux, d'accident de la route... l'expert en assurances intervient pour évaluer le coût du préjudice subi et permettre l'indemnisation des personnes ou des entreprises assurées.

  • Niveau minimum d'accès : Bac + 5
  • Statut(s) : Indépendant, Statut salarié
  • Synonymes : Expert/e conseil
  • Secteur(s) professionnel(s) :

    Banque - Assurances

  • Centre(s) d'intérêt :

    J'aime bouger

Le métier

Nature du travail

Évaluer les dommages

Pour mesurer l'étendue des dommages, l'expert en assurance se rend chez l'assuré. Il observe les lieux et évalue les dégâts, à la suite d'une catastrophe naturelle ou de tout autre sinistre. En cas d'incendie, il recherche les causes du départ du feu. Au moment d'estimer les réparations sur une voiture, il interroge le garagiste et inspecte le véhicule ; il définit aussi sa valeur avant l'accident. En cas de vol, de dégradation, etc. il envisage d'engager des poursuites judiciaires contre les responsables.

Estimer un bien

Il intervient parfois avant la souscription d'un contrat d'assurance, pour évaluer la valeur d'un bien à assurer. Notamment pour les biens qui ont une grande valeur, comme les oeuvres d'art.

Fournir un avis médical

L'expert en assurances est parfois un médecin. Il pratique alors un examen médical pour évaluer l'état de santé d'une personne, avant la souscription d'un contrat d'assurance ou pour estimer le préjudice corporel subi par la victime d'un accident.

Établir un rapport d'expertise

Toutes ses observations et conclusions sont scrupuleusement consignées dans un rapport d'expertise, transmis à la compagnie d'assurances. L'assureur s'appuiera ensuite sur ce rapport pour chiffrer l'indemnisation financière due à l'assuré.

Compétences requises

Un savoir technique et juridique pointu

L'expert en assurances possède des connaissances techniques très pointues dans son domaine d'activité (médecine, météorologie, automobile...). Expert en bâtiment, il est architecte ou ingénieur de formation ; expert automobile, c'est un mécanicien ou un carrossier expérimenté ; expert en oeuvres d'art, il est capable d'examiner un tableau pour un musée...

À cette compétence spécifique, acquise par sa formation de base couplée à son expérience professionnelle, il a ensuite ajouté la connaissance du droit des assurances et de la réglementation.

De la rigueur et de l'intégrité

Des capacités d'écoute et d'analyse sont nécessaires pour recueillir des informations et se faire un avis objectif sur une situation. Pour permettre le règlement d'un litige ou l'indemnisation d'un sinistre, l'expert en assurances doit être méthodique et prendre en compte tous les éléments du dossier. Déterminer les responsabilités et comprendre les causes d'un sinistre demande un temps important. Rien ne doit être négligé. Il rédige ensuite un rapport d'expertise très rigoureux, issu de ses analyses. Intermédiaire entre plusieurs assurés et plusieurs assureurs, il doit gérer des intérêts parfois divergents. À lui de rester intègre et d'arbitrer, en toute impartialité.

Où l'exercer ?

Lieux d’exercice et statuts

Plusieurs mandataires

L'expert intervient généralement pour le compte d'une société d'assurances. Il arrive aussi qu'il soit mandaté par un particulier désirant une contre-expertise indépendante. Un juge peut le désigner expert judiciaire, lorsqu'un litige est porté devant le tribunal.

Un travail de terrain

Ses déplacements sont nombreux. Lors d'un accident, il inspecte le véhicule accidenté où qu'il se trouve. Il multiplie les contacts avec les garagistes, les clients, et collabore avec d'autres professionnels : des contrôleurs techniques, des juristes, des inspecteurs en assurance (régleur ou vérificateur), et éventuellement des enquêteurs judiciaires et des experts d'autres compagnies d'assurances.

Retour au bureau

La rédaction du rapport d'expertise se déroule à son bureau. L'expert d'assurance rédige aussi de nombreux courriers, met à jour les fichiers et les bases de données documentaires, et établit des rapports détaillés dûment argumentés.

Différents statuts

Exerçant le plus souvent en tant que travailleur indépendant, l'expert perçoit des honoraires. Il peut aussi être employé au sein d'un cabinet spécialisé en expertise. Certains experts sont enfin directement salariés par une compagnie d'assurances.

Carrière et salaire

Salaire

Salaire du débutant

Variable en fonction du lieu d'exercice et du type d'entreprise

Intégrer le marché du travail

Expérience exigée

Les emplois sont réservés en priorité à des professionnels expérimentés. L'expert doit disposer d'au moins cinq ans d'expérience dans son domaine d'activité pour être crédible auprès de ses pairs (et des tribunaux, si nécessaire). L'assurance reste un secteur particulièrement dynamique et attractif pour les cadres (étude Michael Page 2015). Les experts y trouvent de véritables perspectives d'évolution externes ou internes.

Activités diversifiées

L'expertise automobile compte, à elle seule, environ 2 500 experts en France. Aujourd'hui, ces professionnels diversifient leur activité en jouant un rôle de conseil auprès des clients lors de la vente ou de l'achat de véhicules d'occasion. Ils interviennent également dans le cadre du contrôle technique afin de vérifier l'état de marche des véhicules et leur conformité aux normes de sécurité. Les experts médecins peuvent être des praticiens qui exercent majoritairement dans un hôpital, par exemple, et n'endossent que temporairement l'habit d'expert.

Évolution possible

L'expert indépendant peut devenir expert-conseil au sein d'une compagnie d'assurances. À son compte, il peut monter son propre cabinet d'expertise et diriger toute une équipe d'experts.

Accès au métier

Accès au métier

Il existe un diplôme d'État pour l'expertise automobile, accessible aux candidats titulaires d'un bac + 2 dans les domaines de la mécanique, des matériaux, de l'électricité et de l'électronique. Toutefois, la plupart des experts ont un niveau de formation équivalent à bac + 5 au minimum, en fonction de leur métier d'origine (diplômes d'architecture, de médecine, d'ingénieur, d'école de commerce...) et une expérience professionnelle antérieure. Ils complètent leur formation par un diplôme d'université ou une certification professionnelle leur permettant d'exercer comme expert.

En savoir plus

Ressources utiles

http://www.f-s-e.org/index.php/la-profession/film

Film de présentation de la profession

http://www.ffsa.fr/sites/jcms/fn_7409/fr/expert

Fiche-métier de la Fédération française des sociétés d'assurances

http://www.metiers-assurance.org/metiers-de-lassurance-4/04-controle-technique-et-prevention/04-b-expertise-salariee

Descriptif du métier de l'expertise, exercé en tant que salarié en compagnie d'assurances

http://www.cfec-experts.fr/html/expert-construction

Présentation de l'expert construction par la compagnie française des experts construction (CFEC)

http://www.anea.fr

Alliance nationale des experts en automobile

http://www.emploi-assurance.com

Offres d'emploi du secteur de l'assurance

http://www.certivea.fr

Organisme certificateur, filiale du centre scientifique et technique du bâtiment (CSTB)

http://www.f-s-e.org

Fédération des sociétés d'expertise

http://www.expert-cea.com

Compagnie des experts

http://www.ffsa.fr

Fédération française des sociétés d'assurances

http://www.metiers-assurance.org

Observatoire de l'évolution des métiers de l'assurance